保険代理店の募集資料はどう管理する？古いパンフレット・Web掲載情報の注意点を考える【2026年版】

保険代理店では、保険募集の際にさまざまな資料を使用します。

保険会社から提供される商品パンフレットやチラシだけでなく、代理店が独自に作成した比較表や説明資料、店頭掲示物、Webサイトなどを通じて顧客へ情報を提供することもあります。

こうした募集資料で特に注意したいのが、

「以前は正しかった情報が、現在も正しいとは限らない」

という点です。

商品改定、保険料改定、特約の変更などがあれば、以前使用していたパンフレットやWebページの内容が現在の商品内容と合わなくなる可能性があります。

そのため保険代理店では、

どの資料を使っているのか
→ 使用してよい資料なのか
→ 使用期限は切れていないか
→ 掲載内容は現在も適正か
→ 古い資料を適切に回収・廃棄できているか

といった観点から募集資料を管理することが重要です。

生命保険協会の2026年度「業務品質評価基準」でも、「募集資料等の適切な管理」が評価項目として設けられています。

また、Webサイト等の掲載情報についても、その適正性を確保・維持するための確認・検証態勢が業務品質評価基準の基本項目として扱われています。

一方、2026年度の「募集代理店共通自己点検表」では、Webサイト等の掲載情報の適正性確保・維持に関する取組みが「高度化項目」として設けられています。

この2つは別の制度・資料であり、「基本項目」と「高度化項目」の位置づけを混同しないことが重要です。

この記事では、保険代理店が募集資料をどのように管理すればよいのか、紙のパンフレットから代理店独自資料、Webサイト等まで整理します。

※本記事は2026年8月時点で公表されている金融庁の監督指針、生命保険協会の業務品質評価基準・募集代理店共通自己点検表などをもとに一般的な情報を整理したものです。具体的な募集資料の承認・使用・保存・廃棄方法については、所属保険会社の規程や代理店自身のルールなどをご確認ください。

保険代理店の「募集資料」とは

保険募集の場面では、さまざまな資料や媒体が利用されています。

たとえば、

• 商品パンフレット

• チラシ

• 契約概要

• 注意喚起情報

• 商品説明資料

• 比較資料

• 店頭掲示物

• セミナー資料

• ダイレクトメール

• Webサイト

• Web広告

• SNS等で発信する保険募集に関係する情報

などです。

ただし、これらすべてが法令上まったく同じ区分・ルールで取り扱われるとは限りません。

資料の内容、使用目的、媒体などによって、適用される法令や所属保険会社のルールが異なる場合があります。

そのため、

「顧客に見せるものは全部同じルールで管理すればよい」

と考えるのではなく、それぞれの資料について適用されるルールを確認することが重要です。

なぜ募集資料の管理が必要？

募集資料を適切に管理しなければ、顧客へ現在とは異なる情報を伝えてしまう可能性があります。

たとえば、

「昔の保険料が掲載されたパンフレットを使っていた」

「すでに販売終了した商品や特約をWebサイトに掲載していた」

「商品改定前に作った比較表を募集人が保存して使い続けていた」

といったケースです。

募集人に悪意がなくても、古い資料を使えば結果として顧客へ誤った情報を伝えてしまう可能性があります。

そのため募集資料は、

作成・取得する
→ 確認・承認する
→ 使用する
→ 使用状況を管理する
→ 更新する
→ 使用を停止する
→ 廃棄・削除する

というライフサイクル全体で管理することが重要です。

生命保険協会の評価基準ではどう扱われている？

生命保険協会の2026年度「業務品質評価基準」には、

「募集資料等の適切な管理」

に関する評価項目があります。

保険会社から提供される募集資料（パンフレット等）については、管理簿等による一覧管理や期限切れ資料の廃棄などが評価項目として示されています。

つまり、

「現在どの資料を使用しているのかを把握し、使用できなくなった資料が現場に残らないよう管理する」

ことが重要になります。

ただし、ここで注意したいのは、生命保険協会の「業務品質評価基準」は保険業法そのものではないことです。

生命保険乗合代理店の業務品質を評価する制度における評価基準であり、記載されているすべての項目が、そのまま全保険代理店に対する法令上の一律義務を意味するわけではありません。

一方で、募集資料を適切に管理するための実務上の重要な指標となります。

古いパンフレットを残しておくリスク

商品パンフレットには、

• 商品内容

• 保険料

• 保障内容

• 特約

• 契約条件

など、多くの情報が掲載されています。

商品改定などによって旧資料が使用できなくなった場合には、新しい資料への切り替えが必要になります。

このとき注意したいのが、

「新しいパンフレットを配布しただけでは、古い資料はなくならない」

ということです。

たとえば、

• 店頭ラック

• 営業担当者の机

• 営業用バッグ

• 支店・営業所

• 倉庫

• セミナールーム

などに旧資料が残っている可能性があります。

そのため、所属保険会社から資料の使用期限や廃棄について案内があった場合には、そのルールに従って旧資料を適切に回収・廃棄することが重要です。

PDFや電子ファイルも管理する

募集資料管理というと紙のパンフレットをイメージしやすいですが、電子データについても誤使用に注意が必要です。

たとえば募集人がパソコンに、

「○○生命商品説明資料.pdf」

「商品比較表_最新版.xlsx」

などを保存している場合です。

ファイル名に「最新版」と書かれていても、その後に商品改定が行われれば最新版ではなくなります。

特に、

• PCのローカルフォルダ

• デスクトップ

• USBメモリー

• クラウドストレージ

• メールに添付された過去資料

• 社内チャット等に投稿された過去資料

などに旧資料が残る可能性があります。

代理店では、

募集資料をどこから取得するのか

どこへ保存してよいのか

新資料へ切り替わったとき旧データをどう扱うのか

などについてルールを整理しておくことが考えられます。

代理店が独自に募集資料を作る場合はさらに注意

代理店によっては、保険会社から提供されたパンフレットだけでなく、独自の説明資料や比較資料などを作成することがあります。

生命保険協会の業務品質評価基準では、独自募集資料を作成する場合について、

• 募集資料の作成・活用方法を明文化する

• 作成者以外による確認態勢を整備する

• 保険会社による承認が必要か確認する仕組みを設ける

• 必要な申請・承認フロー等を整える

• 承認番号や使用期限等を管理する

• 作成した募集資料を適切に管理する

といった観点が評価項目として設けられています。

重要なのは、

「自社で作った資料だから自由に使ってよい」と考えないこと

です。

資料の内容によっては所属保険会社による確認・承認が必要になる場合があります。

独自資料を作成する場合には、所属保険会社の規程を確認する必要があります。

承認されていない募集資料を使わない

生命保険協会の業務品質評価基準では、保険会社が承認していない募集資料の使用禁止について明文化し、従業員が確認できる状態としていることも評価項目として示されています。

代理店内部で資料を作成した場合でも、

「内容は正しいと思うから」

「簡単な比較表だから」

という理由だけで使用するのは適切ではありません。

保険商品の説明などに使用する資料については、所属保険会社の規程に従って承認要否を確認し、必要な手続きを経たうえで使用することが重要です。

比較表は特に更新管理に注意

乗合代理店では、複数の保険会社の商品を比較するために独自の比較表などを作成する場合があります。

比較資料は顧客にとって分かりやすい一方、情報の更新管理が重要です。

たとえば、

• 保険料

• 保障内容

• 特約

• 引受条件

• 保険期間

• 付帯サービス

などは商品改定によって変更される可能性があります。

一社だけ商品改定が行われた場合でも、その商品を掲載している比較資料の見直しが必要になる可能性があります。

そのため、

誰が比較資料を管理するのか

どのタイミングで見直すのか

旧版をどのように使用停止・回収するのか

を決めておくことが重要です。

Webサイトも募集資料管理の重要な対象

募集資料管理で見落としやすいのが、Webサイト等に掲載した情報です。

紙のパンフレットと違い、Webページは削除・更新しない限り長期間掲載され続ける可能性があります。

たとえば、

• 商品紹介ページ

• 保険商品の比較ページ

• 保険料例

• キャンペーン情報

• セミナー案内

• FAQ

• 過去のお知らせ

などです。

公開した時点では正しい情報でも、その後の商品改定や制度変更などによって内容が古くなる可能性があります。

そのため、

「公開時に確認したから終わり」

ではなく、公開後も掲載情報の適正性を維持することが重要です。

業務品質評価基準ではWeb情報も「基本項目」

生命保険協会の業務品質評価基準では、代理店が自社で管理すべきWebサイト等について、掲載情報の適正性を確保・維持するための確認・検証態勢と、その実践状況が評価対象となっています。

これは業務品質評価基準上の基本項目です。

したがって、業務品質評価の観点では、

Webサイトを公開するときに確認するだけでなく、公開後も適正な状態を維持する

という考え方が重要になります。

たとえば、

作成
→ 確認
→ 承認
→ 公開
→ 確認・検証
→ 必要に応じて修正・削除

という管理サイクルを設けることが考えられます。

一方、共通自己点検表では「高度化項目」

ここは混同しやすいため注意が必要です。

生命保険協会の2026年度「募集代理店共通自己点検表」でも、Webサイト等の掲載情報について、適正性の確保・維持に係る取組みが確認されています。

ただし、こちらは高度化項目です。

生命保険協会は高度化項目について、対応できていないことだけをもって自己点検上の不備とはしない位置づけとしています。

つまり、

業務品質評価基準
→ 基本項目

2026年度募集代理店共通自己点検表
→ 高度化項目

という違いがあります。

また、募集代理店共通自己点検表は、生命保険協会の会員会社が代理店による自己点検を円滑かつ適切に指導するための共通モデルとして策定されているものです。

したがって、「高度化項目だから法令上必須」「対応していなければ直ちに法令違反」という意味ではありません。

Webサイトの掲載情報はどう管理する？

Webサイト等の掲載情報については、情報の適正性を確保・維持するための確認・検証が行われる仕組みを作ることが重要です。

たとえば、

• 誰が記事・ページを作成するのか

• 誰が内容を確認するのか

• 必要な承認をどう受けるのか

• 公開後に誰が内容を確認するのか

• 商品改定時にどのページを確認するのか

• 古くなった情報を誰が修正・削除するのか

などを明確にする方法があります。

特に、商品情報を掲載しているページについては、商品改定や保険料改定などが行われた際に影響するページを把握できる仕組みがあると管理しやすくなります。

Webサイトは定期的に棚卸しする

Webサイトで問題になりやすいのが、

「古い情報が残っていることに誰も気づかない」

という状態です。

そのため、

• 定期的な確認

• 商品改定時

• 保険料改定時

• 制度変更時

• キャンペーン終了時

などにWebサイトを確認する仕組みを設けることが考えられます。

確認する際には、

• 現在販売している商品か

• 商品内容が現在も正しいか

• 保険料例が現在も有効か

• キャンペーン期間が終了していないか

• 古い制度情報が残っていないか

• リンク先が有効か

• 旧版PDFがダウンロードできる状態になっていないか

などを確認します。

なお、すべての代理店について「3か月に1回」など一律の確認頻度が法令で定められているわけではありません。

自社の掲載内容や更新頻度などに応じて、適切な確認方法を設定する必要があります。

古いWebページは全部削除する必要がある？

古いページだからといって、すべて削除しなければならないとは限りません。

ニュースや過去のお知らせなど、記録として残す意味があるページもあります。

その場合には、

「現在は販売していません」

「本キャンペーンは終了しました」

「掲載内容は○年○月時点の情報です」

など、現在有効な情報ではないことを分かりやすく表示する方法も考えられます。

これらは一律に指定された表示文言ではありません。

重要なのは、過去の情報を現在有効な商品・条件等であると顧客が誤認しないよう適切に管理することです。

SNS等に掲載した情報にも注意

代理店がSNS等を利用している場合にも、掲載情報の管理が必要になることがあります。

SNSでは過去の投稿がそのまま検索・閲覧できる場合があります。

たとえば、

• 商品紹介

• 保険料例

• キャンペーン

• 商品比較

• 制度解説

などを投稿した後に、商品内容や制度が変更された場合です。

Webサイトと同様、

現在も正しい情報なのか

過去の情報であることが分かるのか

という観点から確認することが重要です。

また、SNS等で保険商品に関する情報を発信する場合には、所属保険会社の規程・ルールを確認する必要があります。

募集資料の「管理簿」には何を記録する？

生命保険協会の業務品質評価基準では、募集資料について管理簿等による一覧管理が示されています。

実務上は、資料の種類や代理店の管理方法に応じて、

• 資料名

• 対象商品

• 作成者

• 承認日

• 承認番号

• 使用開始日

• 使用期限

• 更新日

• 管理責任者

• 使用停止日

などを管理する方法が考えられます。

ただし、この項目すべてを記録した特定様式の管理簿が、法令によってすべての代理店に一律に義務付けられているという意味ではありません。

所属保険会社の規程や代理店の業務内容などに応じて管理方法を設定します。

募集人への周知も重要

管理部門が募集資料を更新しても、現場の募集人が旧資料を使い続けていては適切な管理とはいえません。

そのため、

新しい資料を案内する
→ 旧資料の使用停止を周知する
→ 必要な回収・削除を行う
→ 適切に切り替わっているか確認する

という流れを整えることが重要です。

特に、複数拠点を持つ代理店や多数の募集人がいる代理店では、旧資料が現場に残っていないか確認できる仕組みを検討する必要があります。

商品改定時は紙・PDF・Webを横断して確認する

商品改定が行われた場合には、新しいパンフレットへの切り替えだけでなく、その商品について記載している他の媒体への影響も確認することが重要です。

たとえば、

紙資料

• 旧パンフレットの使用期限

• 回収・廃棄の要否

電子資料

• 保存済みPDF

• 社内共有フォルダの資料

代理店独自資料

• 商品比較表

• 説明資料

• セミナー資料

Web等

• 商品紹介ページ

• 比較ページ

• FAQ

• キャンペーンページ

• SNS等の掲載情報

というように、複数の媒体に同じ商品情報が存在している可能性があります。

「パンフレットだけ最新版になっている」という状態を避けるため、媒体を横断して確認する仕組みを作ることが重要です。

募集資料管理は募集人教育ともつながる

募集資料管理は、管理担当者だけの仕事ではありません。

募集人自身も、

• 使用できる資料はどれか

• 独自資料を作成するときのルールは何か

• 保険会社の承認が必要かどうかをどう確認するか

• 古い資料を見つけた場合どうするか

• WebやSNS等へ情報を掲載するときどうするか

などを理解しておく必要があります。

そのため、

ルールを定める
→ 募集人へ周知・教育する
→ 資料を管理する
→ 使用状況を確認する
→ 古い資料を回収・修正する

という仕組みにすることが重要です。

代理店が確認したい10のポイント

募集資料について、保険代理店では次のような点を確認すると整理しやすくなります。

1. 現在使用している募集資料を把握できているか

2. 保険会社のパンフレット等の使用期限を確認しているか

3. 期限切れ・使用停止となった資料を適切に廃棄・管理しているか

4. 電子ファイルの旧版についても誤使用を防止できているか

5. 独自募集資料を作成する際のルールがあるか

6. 保険会社の承認が必要な資料について必要な手続きを行っているか

7. 独自資料の承認番号・使用期限等を適切に管理しているか

8. 商品改定時に比較表や独自資料まで見直しているか

9. Webサイト等の掲載情報が現在も適正か確認・検証できているか

10. 募集人へ資料変更・使用停止を適切に周知しているか

ただし、この10項目は保険業法にそのまま列挙された法定チェックリストではありません。

生命保険協会の業務品質評価基準、募集代理店共通自己点検表、金融庁の監督指針などを踏まえ、代理店が募集資料管理を見直すための代表的なポイントとして整理したものです。

まとめ｜募集資料は「配布」ではなく「廃棄・更新」まで管理する

保険代理店の募集資料管理で重要なのは、正しいパンフレットや説明資料を用意することだけではありません。

作成・取得する
→ 確認・承認する
→ 使用する
→ 使用状況を管理する
→ 更新する
→ 使用を停止する
→ 廃棄・削除する

という資料のライフサイクル全体を管理することが重要です。

生命保険協会の2026年度業務品質評価基準では、保険会社の募集資料について管理簿等による一覧管理や期限切れ資料の廃棄などが評価項目として示されています。

代理店が独自に募集資料を作成する場合についても、確認態勢、保険会社による承認の要否、承認番号・使用期限等の管理などが評価されています。

さらにWebサイト等の掲載情報についても、その適正性を確保・維持するための確認・検証態勢が業務品質評価基準の基本項目となっています。

一方、2026年度の募集代理店共通自己点検表では、Webサイト等の掲載情報の適正性確保・維持に関する取組みは高度化項目です。

この位置づけの違いを理解したうえで、

パンフレット
PDF
独自比較資料
Webサイト
SNS等

まで含め、

「今、顧客に提示してよい情報なのか」

を継続的に確認できる仕組みを作ることが、適切な募集資料管理につながります。

よくある質問

Q. 古いパンフレットは必ず廃棄する必要がありますか？

生命保険協会の2026年度業務品質評価基準では、保険会社の募集資料（パンフレット等）について、管理簿等による一覧管理や期限切れ資料の廃棄などが評価項目として示されています。具体的な使用期限や廃棄方法については所属保険会社の案内・規程を確認してください。

Q. 代理店が独自に商品比較表を作ってもよいですか？

独自資料の作成自体が一律に禁止されているわけではありません。ただし、資料の内容によって所属保険会社による承認が必要になる場合があります。業務品質評価基準でも、独自募集資料について保険会社による承認の要否を確認する仕組みなどが評価されています。

Q. 承認されていない募集資料を使ってもよいですか？

所属保険会社の規程に従う必要があります。生命保険協会の業務品質評価基準では、保険会社が承認していない募集資料の使用禁止について明文化し、従業員が確認できる状態としていることが評価項目として示されています。

Q. PDFの古いパンフレットも管理する必要がありますか？

電子データでも旧版を誤って使用する可能性があります。所属保険会社のルールに従い、使用停止となった資料を募集人が誤使用しないよう適切に管理することが重要です。

Q. Webサイトはどのくらいの頻度で確認すればよいですか？

すべての代理店について法令で一律の確認頻度が定められているわけではありません。商品改定や制度変更などのタイミングに加え、自社の掲載内容や更新頻度などに応じて確認・検証できる仕組みを整えることが重要です。

Q. Webサイトの管理は基本項目ですか？高度化項目ですか？

どの資料を見るかによって位置づけが異なります。生命保険協会の業務品質評価基準では、Webサイト等の掲載情報の適正性を確保・維持するための確認・検証態勢は基本項目です。一方、2026年度募集代理店共通自己点検表では、Webサイト等の掲載情報の適正性確保・維持に関する取組みは高度化項目として扱われています。

Q. Webサイトの承認フローがなければ法令違反ですか？

生命保険協会の評価・自己点検項目に記載されていることだけを理由に、直ちに法令違反になるとはいえません。実際に必要となる対応については、法令・監督指針や所属保険会社の規程なども含めて確認する必要があります。

Q. 過去の商品ページやキャンペーンページは全部削除する必要がありますか？

一律に削除しなければならないとは限りません。過去情報として残す場合には、現在有効な商品・キャンペーン等であると誤認されないよう適切に表示・管理することが重要です。

主な参考資料

• 一般社団法人生命保険協会「2026年度 業務品質評価基準」

• 一般社団法人生命保険協会「2026年度 業務品質評価基準ガイドライン」

• 一般社団法人生命保険協会「2026年度 募集代理店共通自己点検表」

• 一般社団法人生命保険協会「募集代理店共通自己点検表 補足資料 高度化項目について」

• 一般社団法人生命保険協会「生命保険乗合代理店 業務品質評価運営」

• 金融庁「保険会社向けの総合的な監督指針」

※本記事は2026年8月時点で公表されている金融庁・生命保険協会等の資料をもとに一般的な情報を整理したものです。個別の募集資料の承認要否、使用期限、保存・廃棄方法、Webサイト・SNS等への掲載ルールについては、最新の法令・監督指針および所属保険会社の規程・案内などをご確認ください。